# Birôs de crédito: saiba o que são e como eles podem ajudar a sua empresa

> Você sabia que o SPC e o Serasa não são apenas sinônimo de dívidas? Na verdade, essas instituições, chamadas de birôs de crédito, ajudam a garantir que consumidores e empresas tenham uma boa saúde financeira. Entenda! O que são birôs de crédito? Birôs de crédito são empresas autorizadas pelo Banco…

- Publicado em: 24 de maio de 2023
- Autor: Equipe Efetividade
- Assunto: Gestão de empresas
- Endereço: https://www.efetividade.blog.br/biros-de-credito-saiba-o-que-sao-e-como-eles-podem-ajudar-a-sua-empresa/

Você sabia que o SPC e o Serasa não são apenas sinônimo de dívidas? Na verdade, essas instituições, chamadas de birôs de crédito, ajudam a garantir que consumidores e empresas tenham uma boa saúde financeira.

Entenda!

## O que são birôs de crédito?

Birôs de crédito são empresas autorizadas pelo Banco Central que gerenciam o histórico de pagamento de pessoas físicas e jurídicas. O papel dessas instituições é avaliar o risco de inadimplência de cada consumidor e disponibilizar essa informação para empresas que oferecem serviços e produtos de crédito.

Na prática, as informações recolhidas pelos birôs de crédito são usadas pelas empresas para decidir se é seguro ou não fazer vender um produto ou serviço, como um financiamento ou um cartão de crédito.

Assim, os birôs de crédito ajudam a prevenir fraudes, melhorar a transparência entre o cliente e as empresas e mediar a venda de produtos e serviços e crédito.

### Birôs de crédito brasileiros

Atualmente, no Brasil existem quatro empresas autorizadas pelo Banco Central a atuar como birôs de crédito. São elas:

- Serasa

- SPC

- Boa Vista

- Quod

Essas instituições formam a Associação Nacional de Bureaus de Crédito (ANBC), que incentiva a educação financeira e regulamenta a gestão de crédito.

## Como funcionam os birôs de crédito?

Para avaliar o risco de inadimplência de um consumidor, os birôs de crédito coletam informações financeiras relacionadas com o CPF ou CNPJ, como pagamento de contas, financiamentos e outras transações.

Então, de acordo com o histórico de pagamento (ou inadimplência) os birôs de crédito atribuem uma nota, chamado de score de crédito, que define qual o risco do consumidor não pagar uma dívida.

Geralmente, essa pontuação vai de zero a mil. Quanto maior o score, maior é a probabilidade do cliente cumprir com suas obrigações financeiras — e maior a probabilidade dele ter uma linha de crédito aprovada.

Mas que tipo de informações os birôs de crédito avaliam?

## Informações coletadas pelos birôs de crédito

De acordo com a legislação, os birôs de crédito podem usar apenas informações referentes à vida financeira de um consumidor para avaliar o risco de inadimplência. Esses dados são classificados da seguinte forma:

- Negativos: dívidas que não foram pagas. Após a quitação, o registro é excluído do cadastro.

- Completos: histórico de contas abertas e fechadas, quitadas ou não, com dados sobre o limite de cada uma. Mesmo após o pagamento, o histórico de inadimplência permanece no cadastro.

Além disso, os birôs de crédito também reúnem informações para o Cadastro Positivo sobre operações de crédito e dívidas que o consumidor está pagando ou já pagou, incluindo as contas do dia a dia. Isso ajuda os bons pagadores a terem melhores condições de crédito.

Mas será que os birôs de crédito favorecem apenas as grandes instituições financeiras?

## Como os birôs de crédito podem ajudar sua empresa?

Diferente do que muitos pensam, os birôs de crédito são um recurso que favorece tanto o consumidor como as empresas, mesmo as de pequeno porte.

Imagine que a sua empresa fará uma venda de alto valor. Para ter mais segurança na transação, você decide consultar o score do seu possível cliente em um birô de crédito. Então, você descobre que aquele consumidor não tem um bom histórico de pagamentos. Quais seriam os riscos de seguir com a venda?

Caso o cliente realmente não pague pelo serviço, isso pode acarretar em problemas financeiros para a sua empresa. Por exemplo, você pode não ter recursos suficientes para pagar seus fornecedores e funcionários — criando um ciclo vicioso de inadimplência.

Por outro lado, se a sua empresa tem um bom histórico de pagamento e uma boa reputação nos birôs de crédito, as chances de você conseguir uma linha de crédito com boas condições é muito maior – o que pode ajudar no crescimento do seu negócio.

De fato, os recursos oferecidos pelos birôs de crédito são de grande ajuda para reduzir as dívidas de pessoas físicas e jurídicas.